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典当实务(六)
2019-04-29   东方典当 审核人:   (点击: )
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第六节 息费标准

典当以物换钱的特殊融资方式,当户与典当行的典当交易行为是一种商品交换行为。在这里,典当双方商品交换的标的是货币,当户获得了资金的使用权,必须承受一定的资金价格负担,即向典当行支付一定的当金利息,同时还应当支付一定的相关费用,如鉴定、评估、保管、保险等费用。

古往今来,世界各国和地区的典当立法,均对典当息费制度予以明确的规定。

一、单一费用制

即只收当金利息不收其他费用的典当收费制度。世界上不少国家和地区实行这种制度。仅以美国为例,收取当金利息的方式五花八门,大致有以下一些。

1.根据当期长短征收

属于固定比例利息制。如亚拉巴马、密西西比和蒙大拿三州的月利率均为25%,夏威夷州20%,堪萨斯州10%,新泽西州和威斯康星州各为3%等。

2.根据当金多少征收

属于差别比例利息制。如科罗拉多州当金50美元以下月利率20%,50美元以上则为10%;又如缅因州500元美以下25%,500美元以上则为20%;等等。

3.根据交易次数征收

属于非比例利息制。如佛罗里达州最少收5美元;佐治亚州则最少收10美元;等等。

4.根据当物类型征收

属于非比例利息制。如密歇根州规定,凡当物为非珠宝类型,则每月加收0.1美元。

实行单一费用制的优点是,不致使当户产生歧义,因为典当行只收取一种费用,故当户心理上的感觉要好一些。如香港《当押商条例》第11条第4款规定:当押商不得"在本金、利息……款项之外,要求支付或收取任何款项"。然而这种单一费用制的缺陷却是,典当行收取费用的透明度不够,实际上在利息中或许已经包含了其他科目的相应费用,属于收在暗处。

二、多元费用制

即既收当金和息又收其他费用的典当收费制度。世界上许多国家和地区行这种制度。举例来说,一些国家收取综合费用的方式同样五花八门,大致有以下一些。

1.根据当期长短征收

如我国人民银行和国家经贸委监管典当业期间,均分别立法规定,典当行执行的月利率为银行同期同档次法定利率并适当上浮,而月综合费率则为4.5%。

2.根据当金多少征收

如美国《加利福尼亚州典当法》规定:当金15~20美元至2100~2500美元,当期在90天以下的,可向当户收取3~140美元服务费,利息另付。

3.根据交易次数征收

如美国《内华达州典当法》规定:每次典当交易均可向当户收取5美元手续费,利息另付。

4.根据当物数量征收

如美国《亚利桑那州典当法》规定:每件当物可向当户收取5美元保管费,利息另行。

实行多元费用制的好处在于,每笔息费科目具体,属于收在明处,不致使当户产生歧义。但过多的收费科目却有可能造成当户的反感,认为典当行的综合资金价格太高。

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